Puolet eurooppalaisista käyttää BNPL:n palveluita säännöllisesti

Myöhemmin maksaminen on muodostumassa rutiiniksi

BNPL:n käyttäjien keskuudessa päätös on harvoin kertaluonteinen. Saksassa ja Ranskassa 40 % käyttäjistä maksaa ostoksista erissä useita kertoja vuodessa. Itävallassa noin joka kolmas ihminen tekee näin joka kuukausi.

Jotkut menevät vielä pidemmälle. Saksassa 20 % käyttäjistä viivästyttää maksuja kuukausittain ja 10 % viikoittain. Sveitsi on poikkeus. Vain 25 % vastaajista sanoo käyttävänsä maksupalveluita lainkaan, ja 40 % käyttää sitä kerran vuodessa tai harvemmin.

Elektroniikkajohto, mutta paikalliset erot ovat tärkeitä

Elektroniikka on yleisin osamaksukategoria EU:n markkinoilla:

• Saksa: 50 %
• Italia: 54 %
• Ranska: 44 %

Muualla käyttäytyminen muuttuu. Sveitsissä osamaksuja käytetään useammin autoihin ja moottoripyöriin. Ranskassa ja Italiassa 40 % kuluttajista rahoittaa kodinkoneita tällä tavalla.

Saksa ja Itävalta erottuvat muodissa, joissa noin 25 % ostajista maksaa vaatteista erissä, mikä on selvästi enemmän kuin muissa maissa.

Kyse ei ole pelkästään edullisuudesta

Kustannusten jakaminen on pääsyy siihen, miksi ihmiset valitsevat BNPL:n. Yleisin vastaus kaikissa maissa: se sopii paremmin kuukausibudjettiin.

Mutta päätöksen taustalla on enemmänkin:

• Noin 25 % sanoo, että se on yksinkertaisesti kätevämpää
• Noin joka kuudes kokee, että se tekee tuotteista halvempia
• 20 % sanoo, etteivät he muuten pystyisi ostamaan (Ranskassa tämä osuus nousee noin kolmasosaan)

Verkkokaupassa tämä on tärkeää. BNPL ei ainoastaan auta asiakkaita maksamaan, vaan se muuttaa heidän käsityksensä hinnasta.

Mukavuuden toinen puoli

Kysely osoittaa myös haittapuolia. Sveitsissä 23 % vastaajista sanoo, että säännöllisillä osamaksuilla on vahva tai erittäin voimakas vaikutus heidän mielenterveyteensä.

Tämä on merkki sekä jälleenmyyjille että sääntelijöille. Käytön kasvaessa kasvaa myös paine läpinäkyvyydestä ja vastuullisesta käytöstä.

Mitä tämä tarkoittaa verkkokaupalle

Yksi käytännön yksityiskohta on huomionarvoinen: EU-markkinoilla osamaksuja käytetään useimmiten ostoksissa, jotka ovat yli €250.

Verkkokaupan toimijoille BNPL tekee jo ilmiselvää – auttaa ihmisiä sanomaan kyllä isommille tilauksille. Mutta kysely viittaa johonkin hienovaraisempaan: ostajat eivät käytä sitä vain silloin kun on pakko, vaan koska se tuntuu helpommalta.

Se muuttaa peliä hieman. Kyse ei ole niinkään siitä, ”tarjoatko BNPL:ää vai ei”, vaan siitä, kuinka selkeästi esität sen. Jos asiakkaat käyttävät sitä säännöllisesti, he odottavat läpinäkyvyyttä, paljonko maksavat, milloin ja miten se sopii budjettiin.